Impulsionando o crescimento da receita de comércio eletrônico por meio do Open Banking

Pagamentos. Eles são capazes de impactar sua receita principal e sua receita final de maneiras diferentes. Mas você precisa otimizá-los para obter todos os benefícios em sua página de checkout. Os pagamentos com cartão e o ACH tradicional lutam como geradores de receita.

E é aí que entram as soluções de Open Banking.

Se você é como a maioria dos comerciantes, sabe como é crucial oferecer uma variedade de métodos de pagamento aos seus clientes. Na verdade, 70% dos clientes consideram a disponibilidade de seu método de pagamento preferido como muito ou extremamente influente em sua decisão de fazer uma compra on-line.

O Open Banking está na interseção entre desempenho de primeira linha e eficiência de resultados financeiros. Neste blog, você descobrirá como o Open Banking pode ajudar sua empresa a prosperar em ambas as frentes.

Vamos explorar as diferentes maneiras pelas quais o Open Banking pode transformar a saúde financeira da sua empresa.

Uma análise mais detalhada dos custos ocultos que consomem sua receita

Existem alguns custos vinculados à sua configuração de pagamentos que podem estar corroendo sua receita final:

1. Rotatividade involuntária do consumidor: Quando um cliente sai da sua empresa inadvertidamente, isso é chamado de “rotatividade involuntária” ou “rotatividade passiva”. Na maioria das vezes, a rotatividade involuntária ocorre devido à falha no pagamento, geralmente um cartão expirando ou sendo perdido/roubado. Perder clientes como esse, especialmente para comerciantes de comércio eletrônico baseados em assinaturas, afeta diretamente seu fluxo de receita.
2. Altas taxas de transação: Toda vez que um cliente passa o cartão, você perde uma porcentagem dessa venda devido às taxas de processamento. Embora as taxas de furto tendam a flutuar, elas podem ser tão alto quanto 3,5% de qualquer transação. Para empresas de alto volume, isso pode somar milhares ou até milhões de dólares anualmente.
3. Falsos declínios: Em um esforço para evitar fraudes, muitos sistemas de pagamento erram por precaução, às vezes um pouco demais. Falsas recusas, que ocorrem quando um banco ou processador de pagamentos rejeita uma transação legítima, podem custar vendas, reduzir sua taxa de conversão geral e incomodar clientes potencialmente fiéis que ficam frustrados com o processo de compra.

Cada um deles reduz a receita final, o que geralmente é um forte indicador da eficiência do seu negócio. E com o tempo? Essas mudanças afetam sua capacidade de otimizar suas despesas e podem resultar em uma parte significativa da mudança que deveria ter sido reinvestida em sua empresa.

Para te contar um pequeno segredo: os métodos de pagamento tradicionais são um poço oculto de receita que os comerciantes geralmente não consideram ao examinar como otimizar seus lucros e resultados. Como podemos corrigir isso? Aproveitando o poder do Open Banking Payments.

Pagamentos Open Banking: o impulsionador da receita

Então, como exatamente o Open Banking Payments pode ajudar a resolver esses pontos problemáticos para fortalecer os fluxos de receita superior e inferior? Vamos detalhá-lo examinando cada ponto problemático:

Reduzindo a rotatividade involuntária

Ponto problemático: Você trabalha duro para atrair novos clientes e preencher esse balde de receita, mas se você tem buracos no fundo devido à rotatividade involuntária, todos os ganhos conquistados com dificuldade continuam desaparecendo. Para comerciantes de comércio eletrônico baseados em assinaturas, os pagamentos com cartão podem ser a origem do problema, com 50% da rotatividade de consumidores proveniente de falha no pagamento com cartão.

Solução Open Banking: O Open Banking oferece as ferramentas para tapar esses vazamentos e manter a receita fluindo. As contas bancárias são perenes e não têm as mesmas vulnerabilidades que os cartões.

Ao integrar o Open Banking Payments e permitir que os consumidores paguem por banco, você pode reduzir a rotatividade involuntária e manter mais clientes ativos e pagantes. Chega de frustrantes pagamentos recusados ou fechamentos abruptos de contas, apenas um fluxo constante de receita recorrente confiável.

Como isso beneficia a receita: Cada cliente que você consegue reter significa um fluxo de receita mais estável e previsível. Mas os benefícios não param por aí. Ao minimizar essas perdas não intencionais, você também reduz os custos associados de cobrança, taxas de pagamento fracassadas e esforços de reaquisição. Isso também significa um resultado mais saudável.

Em essência, o Open Banking garante que cada venda inicial que você fizer possa se traduzir em receita recorrente, porque as contas bancárias são perenes e não sofrem com os problemas que geralmente afetam os pagamentos com cartão, como a perda, o roubo ou a expiração das informações do cartão. É um cenário em que todos saem ganhando: você retém mais de sua base de clientes existente, o que aumenta sua receita geral e, ao mesmo tempo, simplifica sua eficiência operacional e lucratividade.

Custos de transação mais baixos

Ponto problemático: As taxas de furto padrão, em torno de 2 a 3%, somam e reduzem sua receita de vendas. Quanto mais vendas você fizer, mais você acaba pagando. De lojas físicas a empresas de comércio eletrônico, os comerciantes sentem o peso das taxas de processamento de cartões ao pagarem coletivamente um recorde $107 bilhões em taxas de furto somente em 2023. $107 bilhões em taxas de furto.

Para a maioria dos comerciantes, o custo de aceitação do pagamento é perdendo apenas para os custos trabalhistas. É provável que seja uma parte significativa de seus custos operacionais, reduzindo seu potencial de receita. Desde 2011, o atual duopólio da rede de cartões tem”aumentou ou criou novas taxas pelo menos 40 vezes somente desde 2011.” E quem se beneficia dessas taxas? O duopólio de cartas.

Solução Open Banking: Os pagamentos Open Banking já estão disponíveis, permitindo que você otimize seu esquema de pagamento e ofereça aos clientes uma alternativa viável de pagamento por banco que evita completamente essas taxas, melhorando instantaneamente suas margens em cada venda.

Os pagamentos com cartão normalmente cobram uma porcentagem de cada transação — cerca de 1,5% para débito e 2,5% para crédito — enquanto a ACH cobra apenas $0,01 a $0,02 por transação. As economias são claras: ACH é a opção mais econômica. Com o Open Banking Payments, você pode facilmente oferecer o ACH como uma alternativa aos pagamentos com cartão, aumentando seus resultados financeiros.

Como isso beneficia a receita: As taxas por furto podem afetar sua receita, principalmente porque os comerciantes geralmente repassar esses custos para os consumidores por meio de preços mais altos que os tornam menos competitivos ou restrições de pagamento, como valores mínimos de compra. Esses custos adicionais não apenas afetam sua receita líquida, mas também podem afetar sua receita ao desencorajar clientes com requisitos mínimos de compra ou custos aumentados.

Felizmente, o Open Banking moderniza os pagamentos ACH. Os pagamentos ACH são uma fração do custo das transações com cartão, permitindo que os comerciantes evitem totalmente as taxas de furto. Essa redução nos custos pode aumentar diretamente a receita final e evitar a necessidade de repassar taxas por furto aos consumidores, o que pode ajudar a impulsionar a conversão e permitir que você mantenha uma vantagem competitiva em termos de preços.

Aumente a conversão eliminando falsos declínios

Ponto problemático: A detecção hiperativa de fraudes leva à perda de vendas de clientes legítimos. É exatamente por isso que os falsos declínios matam a receita.

Essas falhas de pagamento não apenas causam atritos e destroem sua reputação como comerciante, mas essas vendas perdidas afetam diretamente sua receita. Falsos declínios resultaram em uma estimativa Perda de 81 bilhões de dólares para comerciantes de comércio eletrônico em 2023. Estima-se que 11% das transações processadas por comerciantes de comércio eletrônico resultaram em um falso declínio somente no ano passado.

Solução Open Banking: 81 bilhões de dólares em perdas e a perda de 11% das possíveis transações são suficientes para ilustrar o quanto as falsas quedas prejudicaram os comerciantes. Então, o que pode ser feito? Com a autenticação em nível bancário, as falsas recusas se tornam coisa do passado.

O Open Banking Payments pode fornecer informações e dados que permitem que você analise e aprove transações legítimas, o que ajuda a maximizar sua taxa de conversão ao eliminar falsos sinais de fraude. Em outras palavras, imagine seu sistema de pagamento como um prédio seguro. Os pagamentos Open Banking são como um cartão-chave que concede acesso instantâneo, eliminando falsos alarmes e garantindo uma entrada perfeita sem comprometer a segurança.

Como isso beneficia a receita: O processo de usar as APIs do Open Banking para fazer login com credenciais bancárias é simples e inerentemente seguro, reduzindo significativamente as falsas recusas e os riscos de fraude. Essa experiência de pagamento sem atrito aumenta as taxas de sucesso de pagamento, o que afeta positivamente seus lucros e resultados financeiros, aumentando as taxas de conversão e permitindo que as transações sejam realizadas sem o risco de falha no pagamento.

Além disso, com o Open Banking, a necessidade de inserir manualmente as informações do cartão é eliminada. Um grande obstáculo para a conversão em compras on-line é a entrada manual dos detalhes do cartão, o que pode dissuadir os clientes e potencialmente interromper as vendas. Em essência, o Open Banking aborda isso oferecendo uma experiência de pagamento simplificada e automatizada.

Impulsionando o crescimento da receita com o Open Banking Insights

Além de abordar os principais pontos problemáticos do processo de pagamentos, o Open Banking permite uma abordagem mais proativa e direta para fidelizar clientes e impulsionar as vendas, o que contribui para o crescimento da receita.

Imagine ter uma bola de cristal que diz exatamente o que seus clientes querem, quando querem e quanto estão dispostos a pagar. Isso é essencialmente o que o Open Banking Payments pode permitir por meio de sua conexão direta de API às contas bancárias dos consumidores.

Não se trata apenas de oferecer descontos aos clientes ou economizar dinheiro, mas de gerar receita do topo, oferecendo aos clientes sugestões, produtos ou serviços selecionados e personalizados com base nos dados de transações com sua empresa. Ao aproveitar esses insights, você pode:

• Identifique e segmente seus segmentos de clientes mais valiosos. Os dados do Open Banking oferecem uma visão detalhada dos hábitos de consumo dos clientes, incluindo onde, quando e quanto eles gastam.
• Aumente o valor médio do pedido por meio de ofertas personalizadas e vendas adicionais. Otimize as estratégias de preços com base em dados reais de gastos. Crie ofertas altamente segmentadas que realmente ressoem com os consumidores, em vez de descontos genéricos e incentivos abrangentes.
• Melhore a retenção de clientes com programas de fidelidade personalizados. Crie recomendações personalizadas de produtos com base em seu histórico de compras para incentivar compras repetidas e melhores recompensas com base no histórico de transações, tamanho do pedido, frequência etc.

A infinidade de dados que você pode aproveitar ao otimizar pagamentos com o Open Banking é um recurso incrivelmente poderoso para melhorar não apenas sua configuração de pagamentos, mas também agilizar e otimizar suas estratégias de vendas e retenção de clientes.

Pronto para otimizar sua configuração de pagamentos?

O mundo dos pagamentos está mudando e o Open Banking está liderando o mercado. A pergunta é: você está pronto para começar com isso?

Ao adotar o Open Banking Payments, você não está simplesmente cortando custos para maximizar a economia. Você está abrindo um mundo totalmente novo de oportunidades de crescimento de receita. Diga adeus às taxas de furto e aos riscos de fraude que estão destruindo silenciosamente seus lucros e aproveite as informações mais aprofundadas dos clientes que podem impulsionar o crescimento estratégico e muito mais.

Lembre-se de que, no mundo acelerado do comércio eletrônico, ficar parado é o mesmo que retroceder. Por que não dar o salto e ver como Pagamento Open Banking da Trustly as soluções podem transformar seus negócios? Entre em contato conosco hoje para uma demonstração gratuita.

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