Pay by Bank em 2024: análise do ano

Grandes coisas aconteceram em 2024. O Bitcoin (BTC) começou o ano com um valor em torno de $42.500. Onze meses depois, vale mais de $100.000 pela primeira vez. Paris organizou os espetaculares Jogos Olímpicos de Verão. Os EUA solidificaram os planos de ir atrás para a lua para um sobrevoo e uma volta em 2026 e 2027, respectivamente.

Coisas empolgantes aconteceram em todo o mundo em 2024, e estamos aqui para tudo isso.

O mundo da fintech e dos pagamentos também passou por mudanças e inovações. Neste artigo, estamos recapitulando o progresso em pagamentos e fintech que vimos nos últimos 12 meses.

Além disso, reunimos um resumo das vitórias notáveis do Trustly no ano! Vamos mergulhar em nossa análise do ano, começando com três grandes áreas em fintech que tiveram muitas mudanças em 2024:

• Open Banking
• Finanças incorporadas
• Cibersegurança e proteção de dados

Open Banking

O Open Banking teve um grande ano em 2024 graças à publicação da Regra Final 1033 do CFPB.

O que é Open Banking? É uma forma segura de os consumidores compartilharem suas informações financeiras com comerciantes e prestadores de serviços por meio de uma conexão de API segura. É o acesso permitido pelo consumidor aos dados financeiros por meio da vinculação de contas que:

• Permite que os consumidores paguem com sua conta bancária (Pay by Bank).
• Informa as empresas a criarem produtos e serviços com os quais os consumidores se importam.
• Torna os serviços financeiros mais inteligentes e seguros para consumidores e comerciantes.

A regra final do CFPB tem como objetivo dar aos consumidores maiores direitos, privacidade e segurança sobre seus dados financeiros pessoais. Como Rohit Chopra, diretor do CFPB disse: “Muitos americanos estão presos a produtos financeiros com tarifas e serviços ruins. [A regra final] dará às pessoas mais poder para obter melhores tarifas e serviços em contas bancárias, cartões de crédito e muito mais.”

Uma área específica de interesse para comerciantes e provedores de Pay by Bank, como a Trustly, é que a regra, idealmente, ajudará a aumentar a concorrência nos mercados de pagamentos, que há muito tempo são uma área de práticas anticompetitivas.

Basta ver as taxas de intercâmbio. As marcas de cartões competem... aumentando os preços? É isso mesmo. Quando as marcas de cartões aumentam os preços de intercâmbio para incentivar os emissores de cartões a usá-los, os comerciantes pagam o preço. Nosso fundador e CEO, Alex Gonthier, fez um ótimo post sobre isso no LinkedIn.

O Pay by Bank tem o potencial de nivelar o campo de atuação para comerciantes que, de outra forma, não teriam nada a dizer sobre os custos de intercâmbio. Não há garantia de que o comportamento do consumidor mude, mas temos algumas pesquisas fortes sugerindo que os consumidores usarão o Pay by Bank se forem incentivados.

Alguns comerciantes já compraram. Veja o Target Circle Card, uma forma de Pay by Bank, que recompensa os compradores da Target com 5% de desconto em compras, vantagens privilegiadas e conveniências, como devoluções sem recibo. No setor de telecomunicações, você tem a Verizon, a AT&T e a T Mobile, todas oferecendo descontos mensais no Pay by Bank.

É uma história que já aconteceu antes. O dinheiro era rei, até que deixou de existir. Então, as cartas dominaram.

Os indicadores de mudança também parecem estar ao nosso redor. Se você vê diferenças de preço na bomba de gasolina para obter um desconto à vista ou descontos na conta do restaurante por usar dinheiro ou débito, os comerciantes estão procurando melhores opções de aceitação de pagamento que não prejudiquem sua receita.

Ao combinar a tecnologia Open Banking com os serviços de pagamento, você obtém um pagamento mais inteligente e seguro no Pay by Bank. Se 2024 abriu o caminho para o Pay by Bank, 2025 será o ano que o colocará no mapa como uma grande rodovia.

E comerciantes visionários aqueles que estão dispostos a investir em seus negócios apostando totalmente em incentivos são os que ganharão o dia.

Finanças incorporadas para a vitória

Nosso próprio Eric Foust, vice-presidente de parcerias bancárias, disse isso da melhor maneira:”Finanças incorporadas integra uma atividade relacionada a serviços financeiros em uma plataforma de serviços não financeiros.”

Isso pode significar pedir e pagar pelo seu café Starbucks por meio do aplicativo antes de ir até a loja para buscá-lo. Ou pode significar pagar por ele no aplicativo Uber e recebê-lo diretamente na sua porta. Em qualquer cenário, há um serviço financeiro (um pagamento) incorporado em sua plataforma não financeira (o aplicativo Starbucks e/ou Uber).

É um divisor de águas para todos os envolvidos e coloca a “facilidade de pagamento” em primeiro plano.

Retroceda 20 anos, ou até 10 anos, e toda a ideia parece muito boa De volta ao futuro-Desejo. Mas esse é o caminho da tecnologia: inovação e facilidade de uso. As empresas são capazes de criar uma incrível fidelidade do cliente ao oferecer uma experiência que facilita o uso e o pagamento.

Mas isso não “simplesmente acontece”. Uma coisa é incorporar a capacidade de pagamento em um aplicativo ou programa de fidelidade, outra é facilitar o uso pelos clientes.

Não é difícil imaginar: você teve uma longa semana e acordou com o som da chuva no sábado de manhã. Você decide instantaneamente não para sair da cama, não para se vestir para o dia, e não para pegar o guarda-chuva, basta entrar no drive-through que envolve o prédio (tudo porque você esqueceu de tomar um café no supermercado no início da semana).

Então, você pega seu telefone, abre o aplicativo Starbucks ou Dunkin e pede sua bebida preferida (a temporada de especiarias de abóbora acabou!). Em seguida, você acessa a tela de pagamento e percebe que não tem um tipo de pagamento salvo. Ou talvez você tenha feito isso, mas uma atualização do aplicativo o redefiniu e agora ele não está lá.

1. Se os detalhes do cartão em sua carteira digital não forem preenchidos automaticamente nos campos, agora você precisa sair da cama, pegar sua carteira, digitar o número do cartão, a data de validade e o código de três dígitos. E sejamos honestos: isso é pedir MUITO para começar o dia. Não é fácil.
2. Você vê uma opção na tela de pagamento para Pay by Bank simplesmente fazendo login em seu banco on-line, financiando seu aplicativo de cafeteria favorito e clicando Pague agora. E você nem precisou se levantar. Fácil.

E esse é o poder das finanças incorporadas com o Open Banking. Facilite as transações para os clientes e você conquistará mais clientes.

Um dos nossos destaques em 2024 foi nossa parceria com a NewlineTM by Fifth Third, uma plataforma líder de pagamentos incorporados, para impulsionar a inovação em todo o cenário de movimentação de dinheiro e oferecer experiências de pagamento que encantem os clientes.

Estamos ansiosos para realizar grandes coisas com eles em 2025 na área de finanças incorporadas e Open Banking!

Cibersegurança e proteção de dados

Os pagamentos se tornaram cada vez mais digitais, e essa tendência não diminuirá tão cedo. A facilidade de uso que os pagamentos digitais oferecem precisa ser feita com a segurança em mente. Isso é especialmente verdadeiro quando os consumidores vinculam suas contas bancárias a serviços não financeiros.

Todos os olhos estavam voltados para o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) em 2024, prevendo como os consumidores teriam maior controle sobre seus dados financeiros e o que seria exigido das empresas que fornecem e/ou usam esses dados.

Começamos o ano fornecendo fFeedback ao CFPB sobre a regra proposta para a Seção 1033 da Lei Dodd-Frank e aguardo a regra final.

E então aconteceu em meados de outubro de 2024: a Regra 1033 final foi publicada. Nossos especialistas entraram em ação e entregaram um análise ao vivo da regra final do Open Banking.

Chegar a uma regra final não é pouca coisa. Os dados financeiros de um consumidor são altamente confidenciais e há muito em jogo quando se trata de proteção de dados e cibersegurança.

Então, qual seria a maneira mais segura de um provedor de dados ou consumidor de dados proteger as informações bancárias do consumidor? É armazenamento em nuvem? Ou números de conta tokenizados? Ou alguma outra coisa?

Isso nos leva a um destaque da Trustly de 2024: recebemos um nova patente para nosso foco em segurança da informação por meio da tecnologia de autenticação de token dividido.

Como disse nosso fundador e CEO, Alex Gonthier: “Somos obsessivos com a segurança da informação e do consumidor e nunca armazenamos nomes de usuário e senhas de bancos on-line dos consumidores graças à nossa tecnologia proprietária”.

Veja o que isso significa.

Nossos clientes — empresas que fazem parceria conosco — não precisam se preocupar em chegar às manchetes porque os hackers expuseram as informações bancárias de seus clientes. Por quê? Porque não armazenamos nem compartilhamos essas informações.

De acordo com um Pesquisa Statista, 70% dos consumidores entrevistados prefira usar uma forma de pagamento que não compartilhe seus dados com os lojistas.

A segurança dos dados é importante. Muito. E temos orgulho de nos destacar como o único provedor de Pay by Bank que não armazena nem compartilha informações bancárias de consumidores.

Embrulhado de forma confiável - 2024

Sim, o setor de fintech e pagamentos passou por mudanças este ano, assim como a Trustly! De novas parcerias a volumes recordes, ajudamos a impulsionar o Pay by Bank. Aqui está uma recapitulação e um resumo de alguns dos nossos momentos de maior orgulho do ano.

Pelos números

Nossos clientes nos ajudaram a destacar uma mudança substancial no setor de pagamentos, explorando alternativas de cartão. Como resultado, estamos planejando processar $100 bilhões em Valor Total de Pagamentos (TPV) em 2024! Mais de 112 milhões de consumidores usaram nossos produtos em todo o mundo.

A Trustly processou mais de 17 bilhões de dólares em pagamentos instantâneos do tipo Pay by Bank na rede de pagamentos em tempo real (RTP).

Projeta-se que a Trustly, Inc., a divisão das Américas da Trustly AB, processe valores recordes de TPV em 2024, representando uma taxa de crescimento de 33% ano a ano.

Leia mais sobre nosso crescimento recorde!

Melhor empresa de fintech

A CNBC nos listou como uma das 250 melhores empresas de Fintech pelo segundo ano consecutivo.

Esse reconhecimento valida nossa liderança no setor e ressalta o valor notável que agregamos aos consumidores e aos comerciantes.

Veja a lista da CNBC aqui.

Parcerias em abundância

Se formos tão bons quanto a empresa que mantemos, considere-nos felizes.

Em 2024, fortalecemos nossas parcerias com anúncios com Luz e maravilha, Socure, Margem do Rio Cross, Pague perto de mim, e Nova linha^TM por Fifth Third.

Recursos para visionários

Com mais de 50 novos webinars, relatórios, podcasts, e-books e artigos disponíveis para download e sob demanda, conquistamos nossa posição como líder global em Pay by Bank em diferentes tópicos que são mais importantes para nossos clientes e futuros clientes

Impulsionando o crescimento e a receita com o ACH Autopay

A fusão Fintech-Bank: elevando os serviços financeiros incorporados

O que os consumidores precisam para que o Pay by Bank entenda

Decodificação 1033: análise e desembalagem ao vivo

Obrigado por um ótimo ano

Enquanto 2024 termina, estamos nos preparando para tornar o próximo ano o melhor para o Pay by Bank.

Junte-se a nós inscrevendo-se em nosso boletim informativo mensal e nos seguindo no LinkedIn. Você não quer perder o que estamos construindo em 2025.

E para encerrar nosso ano de análise, considere adicionar o Pay by Bank à sua pilha de pagamentos. Seja o visionário que interrompe o status quo.

Aqui está a promessa.

Você se juntará a outras empresas da Fortune 500 que economizaram milhões de dólares nos custos de intercâmbio, conquistamos assinantes de pagamento automático com o Pay by Bank e aprovamos mais boas transações com nossos pagamentos garantidos.