Previsões para o Pay by Bank: como ele redefinirá os pagamentos em 2025

Lembra da emoção da Blockbuster em uma noite de sexta-feira? Para inúmeros amantes do cinema, era o ritual semanal definitivo: subir e descer os corredores cheios de capas de filmes coloridas, conferir atrás delas para ver se a única estava à venda e ir até o balcão onde estavam todos os doces, refrigerantes e lanches.

Em seguida, a Netflix entrou no chat.

Do pico da Blockbuster em 2004 ao domínio do streaming da Netflix em 2009, cinco anos fizeram uma grande diferença. Apenas um ano depois, em 2010, a Blockbuster declararia falência.

A Netflix e a Blockbuster estavam polarizadas em suas propostas de valor em algumas áreas-chave: 1) facilidade de navegação, 2) conveniência e 3) ausência de multas por atraso.

Essa mudança no comportamento do consumidor é uma lição poderosa para os comerciantes. Os consumidores não compram apenas produtos — eles compram facilidade, conveniência e economia. Se for simples e econômico, a fidelidade vem em seguida. É por isso que nosso amado Blockbuster agora é uma viagem pela memória.

O Pay by Bank, um método de pagamento que permite aos consumidores fazer pagamentos ACH mais rápidos diretamente de suas contas bancárias, tem o potencial de interromper os pagamentos em 2025 da mesma forma que a Netflix interrompeu a forma como alugamos filmes.

Neste artigo, abordaremos o cenário de consumidores e comerciantes e as tendências emergentes para 2025.

Principais conclusões

• Em 2025, o Pay by Bank será o método de pagamento preferido.
• Os comerciantes devem fazer do Pay by Bank uma opção atraente e valiosa: incentivar a simplicidade, economizar e uma experiência melhor.
• Os juros no Pay by Bank estão aumentando à medida que os gigantes do varejo oferecem melhores incentivos do que os cartões de crédito e débito, aumentando a fidelidade interna.
• As taxas de intercâmbio aumentarão. Em média, um comerciante pode esperar pagar entre 1,15% e 3,15%, custando milhares de dólares aos comerciantes.

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Pay by Bank em 2025 para consumidores e comerciantes

“[Em 2025], o Pay by Bank será visto como a forma de alcançar o menor custo de aceitação de pagamento para os comerciantes.” — Alex Gonthier, fundador e CEO da Trustly.

À medida que as taxas de intercâmbio aumentam e declínios no uso de dinheiro, o Pay by Bank surge como uma solução atraente para comerciantes que buscam otimizar o processamento de pagamentos ACH em 2025. E por um bom motivo: o Pay by Bank oferece taxas de transação mais baixas, maiores taxas de aprovação, liquidações mais rápidas e seguras e informações valiosas sobre os gastos dos consumidores. É a melhor opção para empresas que desejam se manter à frente da concorrência.

Embora os benefícios sejam claros para os comerciantes, o desafio é fazer com que os consumidores se adaptem no próximo ano.

Por que os consumidores estão prontos para escolher o Pay by Bank em 2025

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“Acredito que o Pay by Bank terá um aumento acentuado na adoção e conversão de usuários no próximo ano, já que mais consumidores do que nunca vincularam suas contas bancárias em algum momento de sua jornada financeira on-line (para pagamentos, pedidos de empréstimos, solicitações bancárias etc.).” — Christina Potter, diretora de comércio eletrônico da Trustly.

Conforme afirmado anteriormente, os consumidores estão se afastando do dinheiro. Embora o método preferido seja pagar com cartão de crédito, ele não é garantido e nem sempre oferece os melhores benefícios. Restrições comerciais, taxas adicionais de processamento ou o simples fato de alguns comerciantes não aceitarem cartões de crédito podem limitar seu apelo.

Não é muito melhor para usuários de cartão de débito. Eles podem enfrentar mais limitações, como limites impostos pelos bancos (levando a quedas nos gastos diários, como gasolina, mantimentos, restaurantes etc.). Além disso, os comerciantes normalmente incorrem em altas taxas de processamento que são repassadas ao consumidor para serem absorvidas, especialmente para pagamentos de contas.

As transferências eletrônicas não são tão populares quanto crédito ou débito, mas ainda são usadas. Eles são lentos e incorrem em taxas bancárias extras, o que os torna uma opção menos conveniente para pagamentos rápidos e urgentes.

Os pagamentos A2A (transferências de banco para banco) estão ganhando força. Eles oferecem taxas de transação mais baratas e liquidações de pagamento mais rápidas. O Pay by Bank só vai impulsionar esse aumento, pois a facilidade de vinculação e configuração de contas simplifica a realização de pagamentos A2A.

Pay by Bank: uma estratégia mais inteligente para retenção de clientes e negócios

A Blockbuster e a Netflix mostraram que os consumidores são fiéis até verem algo melhor.

Como ressalta Ross McFerrin, vice-presidente de crescimento empresarial da Trustly:

‍“2025 será o ano decisivo para o Pay by Bank. Os comerciantes apresentarão maneiras interessantes de impulsionar a adoção, e os consumidores terão prazer em aproveitar os benefícios trazidos a eles!”

UM Relatório colaborativo da PYMNTS Intelligence and Trustly, Inc. revelou que consumidores que recebem incentivos como descontos em dinheiro ou benefícios de fidelidade aumentam seu interesse em usar o Pay by Bank em 72%, deixando de lado seus amados cartões de crédito e débito.

Veja um dos principais gigantes das telecomunicações. Com sucesso, eles transformaram o ACH no método de pagamento preferido dos clientes, concentrando-se em uma coisa: a experiência do cliente.

Ao aproveitar a Trustly, essa empresa de telecomunicações da Fortune 50 economizou significativamente nas taxas de processamento de pagamentos. Agora, a empresa repassa essas economias aos clientes incentivando um desconto mensal para aqueles inscritos no pagamento automático (APO) usando o Pay by Bank.

O resultado? Eles eliminaram 60 milhões de dólares em taxas de intercâmbio e agora 65% dos clientes estão inscritos no pagamento automático.

É um ganha-ganha.

Tendências adicionais do Pay by Bank a serem observadas em 2025

O aumento das taxas de câmbio empurra os gigantes do varejo para o Pay by Bank

Não é só a taxa de intercâmbio que é cara. Os comerciantes pagam entre 4%-10% de sua receita em taxas de intercâmbio, estornos, falsos positivos e perdas por fraude. O custo aumenta rapidamente, e é por isso que os gigantes do varejo estão explorando o Pay by Bank.

“Acho que os consumidores verão o Pay by Bank nos principais varejistas e plataformas de comércio eletrônico na Black Friday e na Cyber Monday 2025. O anúncio do Walmart sobre o uso do Pay by Bank parece a ponta do iceberg. Há muito interesse de varejistas — alguns dos quais estão trabalhando com a Trustly em algumas coisas muito legais. Será emocionante vê-los ganhar vida nos próximos anos.” — Matt Janiga, Diretor de Assuntos Regulatórios e Públicos da Trustly.

No próximo ano, Walmart anunciou que lançará o Pay by Bank, oferecendo opções de pagamento on-line em tempo real por meio do FedNow e do RTPs. A força motriz é reduzir a dependência dos consumidores em relação aos cartões de crédito e débito, que cobram entre 2% a 5% para serem processados.

Alvo lançou o Target Circle Card (uma forma de Pay by Bank), que recompensa os compradores da Target com 5% de desconto nas compras, além de incentivos adicionais.

Esses grandes varejistas estão abrindo caminho para que mais comerciantes adotem os métodos Pay by Bank em 2025.

O Pay by Bank oferece aos comerciantes uma visão dos gastos dos consumidores em tempo real

“Produtos de dados aprimorados por meio do Trustly Insights [capacitarão] os comerciantes para um melhor gerenciamento de jogadores, incluindo iniciativas de jogo responsável.” — John Parsons, vice-presidente de jogos da Trustly.

O Pay by Bank é mais do que apenas pagamentos. Com Trustly Insights, os comerciantes podem monitorar os gastos dos consumidores para identificar fraudes e refinar as estratégias de marketing em 2025, permitindo pagamentos seguros e experiências personalizadas.

Por exemplo, saber quando um cliente normalmente faz uma compra de supermercado ou enche o carro permite que os varejistas enviem promoções personalizadas ou ofertas de fidelidade.

Esse nível de personalização aumenta a probabilidade de adoção e conversão, ao mesmo tempo em que promove relacionamentos mais profundos com os consumidores, o que será essencial para conquistar (e manter) consumidores no futuro.

O dinheiro não é mais rei, pois os consumidores (e muitos comerciantes) ficam sem dinheiro

No próximo ano, espera-se que o uso de dinheiro declínio em 40%. Conforme mencionado anteriormente, as opções de pagamento A2A e em tempo real serão preferidas. E nossa equipe Trustly concorda com o previsto:

“A solicitação de pagamento se tornará um componente esperado da oferta.” — Ross McFerrin, vice-presidente de crescimento empresarial da Trustly 

“Acho que em 2025, o setor de varejo finalmente verá o valor e a NECESSIDADE de oferecer o Pay by Bank a seus consumidores para se manterem à frente da curva/no mesmo nível de outros pioneiros do varejo. Caso contrário, elas ficarão para trás no mercado, tanto nas demandas de pagamento do consumidor quanto no aumento das perdas de lucros e perdas causadas por pagamentos.” — Christina Potter, diretora de comércio eletrônico da Trustly.

“O Pay by Bank continuará ganhando impulso, [à medida que] os cassinos físicos forem implantados e os jogadores adotarem com base na conveniência de não precisar a) carregar dinheiro ou b) ir [e] esperar na fila dos caixas eletrônicos do cassino e pagar taxas de saque para receber dinheiro.” — Alex Gonthier, fundador e CEO da Trustly.

Os comerciantes experimentarão pagamentos ACH garantidos

“Ano decisivo para os EUA, com muitos experimentos com varejistas após o anúncio da RTP do Walmart e a regulamentação 1033” — Adam D'Arcy, diretor de produtos da Trustly.

Os pagamentos ACH são arriscados para varejistas e plataformas de comércio eletrônico. Para lidar com esses riscos, os comerciantes precisam de uma equipe interna de pagamento e risco de alto nível (que são caras) ou de um parceiro confiável que garanta as transações da ACH, como a Trustly.

Considerações finais

“Os volumes de pagamento por banco dos EUA chegarão a 100 bilhões de dólares em 2025, impulsionados pelo crescimento dos estabelecimentos de pagamento por banco existentes, pelo crescimento da entrada de novos fornecedores no mercado e pela adoção do pagamento por banco por grandes varejistas” prevê Matt Janiga, Diretor de Assuntos Públicos e Regulatórios da Trustly.

Assim como a Netflix reformulou o aluguel de filmes, o Pay by Bank está pronto para revolucionar os pagamentos em 2025. Com o Pay by Bank, os comerciantes podem economizar nos custos de processamento de pagamentos e, ao mesmo tempo, oferecer aos consumidores opções mais rápidas, simples, seguras e econômicas.

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